凯捷金融服务2025年热门趋势 财富管理 PDF Free Download
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Public © Capgemini 2025 。保留所有权利 | 4凯捷 FS 2025 年热门趋势 # FinancialServicesTrends2025
凯捷 FS 按子领域划分的银行业热门趋势 (1 / 2)
房屋与固体填充
财富管理 零售银行业务 Payments
无缝数字体验 ： 财富公司为数字化提供动力
整合服务并创建无缝 CX 的平台 全渠道体验 ： 全渠道客户旅程提升
跨数字平台、联络中心和分支机构的体验 开放式金融 ： 基于开放金融的用例将随着监管机构的增长而增长
改善财务数据访问
超个性化咨询 ： 人工智能可以
启用按订单定制的投资建议策略 金融知识 ： 金融知识和个人预算应用程序提升
客户信心和促进金融包容性 即时付款采用 ： 即时支付轨道正在蚕食
支票和借记卡 ， 而移动钱包保持其主导地位
弥合代沟 ： 随着年轻企业家的崛起 ，
财富公司制定建议 ， 以与所有年龄段的高净值人士产生共鸣
下一代银行 ： 零售银行将目光投向了年轻人 ， 这是主要的
新时代玩家的目标 ， 以确保长期客户
生命周期增长
POS 创新 ： POS 支付创新可以帮助银行
增强商家获取能力 ， 增加消费者的
信贷期权
无机增长战略 ： 财富公司寻求外部扩张
扩大服务和增加收入 操作弹性 ： 数字运营弹性将保持
对于法规遵从性至关重要
跨境支付 ： 多地区即时支付走廊是
彻底改变跨境支付 ， 为企业提供
速度和效率
RegTechfor compliance ： 智能 RegTech 解决方案将减少
合规成本和时间表 ， 因为零售银行面临不断升级的风险 基于云的支付中心 ： 基于云的支付中心提供统一的
大规模整合多轨支付处理能力
法规推动 ESG 可追溯性 ： 财富公司实施
监管机构标准化后的 ESG 资产透明度指标
可持续性报告
存款增长 ： 存款增长仍然是零售银行的优先事项
同时降低融资成本
数字入职培训 ： 数字入职增加了财富收入
公司通过白色标签 ， 同时加速客户获取和
提高合规性
多铁路支付策略 ： 多轨战略将增强
支付灵活性和提供不同的支付方式
在单个接口中
统一的运营模式 ： 财富公司统一运营模式 ， 以
为不同地区的高净值人士提供一致的体验
入职效率 ： 入职效率仍然至关重要 ， 因为
零售银行采用无缝的数字身份管理
入职
操作弹性 ： 监管机构正在优先考虑运营
培养对市场无现金未来的信任的韧性和
经济
实现关系经理效率的 Gen AI ： Gen AI 驱动
副驾驶可以提高关系经理的生产力
用于提高效率的 AI ： 人工智能将通过以下方式驱动生产力
重新构想客户和员工的旅程
分散身份 ： 分散的数字身份管理
打击欺诈 ， 并赋予客户更大的控制权
个人数据
现实世界的资产标记化 ： 真实世界的资产令牌由
强大的区块链网络改善了流动性和访问
ESG 产品战略 ： 银行将实施智能 ESG 产品
策略和解决方案
汇款转换 ： 汇款转换正在重塑
全球金融格局 ， 特点是成本暴跌和
闪电般的转移时间
利用开放式金融 ： 开放的金融监管为
零售银行开发 360 度客户足迹 数据货币化 ： 支付数据正在推动创新和领先
创造新的收入来源
云原生财富管理平台 : 云原生
平台扩展工作流程并实现具有成本效益的财富
管理流程
客户至上 企业管理 智能产业
Public © Capgemini 2025. 版权所有 | 5凯捷 FS 2025 年热门趋势 # FinancialServicesTrends2025
凯捷 FS 按子领域划分的银行业热门趋势 (2 / 2)
房屋与固体填充
贷款与租赁 可持续性
无摩擦企业 ： 为设备提供一站式服务
通过无缝的全渠道数字体验提供
可持续产品机会 ： 创新和生态增长
友好债务工具和保险产品
资本市场
永久的 KYC 革命 ： 组织正在数字化和
自动化 KYC 流程 ， 以降低合规成本和
提升客户体验
向设备即服务迈进 ： 重新定义设备
随着服务模式的发展融资
可持续性服务机会 ： 金融机构支持
他们的终端客户超越融资加速他们的净零
过渡和弹性
加速可持续贷款 ： 银行正在扩大到
加速绿色贷款和利用可持续金融
增长引擎
嵌入式金融 : 以无缝方式转变设备租赁
整合融资解决方案
ESG 风险标准 ： 金融机构越来越多地纳入 ESG
将风险因素纳入他们的投资策略和风险管理
进程
不断变化的投资环境 ： 市场格局正在发生变化 ， 因为
组织适应被动投资、零售投资者增长和
地缘政治力量
扩展 B2C 渠道 ： 利用数字平台实现可扩展
增长和增强的客户参与度
加强监管 ： 加强监管框架和
报告通过严格的 ESG 重塑企业问责制
到 2025 年的标准
通过协作提高效率 ： 行业正在走向
相互化和战略外包 ， 以降低成本
贸易后处理
资本效率 ： 全球不确定性和监管变化是
促使组织专注于掌握其资本战略
定制解决方案 ： 以高效和高效的方式提供定制解决方案
成本有效的方式
工业化气候风险模型 ： 金融机构是
加大评估、管理和披露与气候相关的努力
利益相关者的风险
绿色资产融资 ： 对可持续性的需求重塑
投资格局
现代化的弹性平台 ： 传统系统的局限性是
推动资本市场组织实现核心系统现代化
绿化和增绿 ： 金融机构面临审查
来自客户和活动家以及监管机构可能的处罚 ，
消费者和活动家
导航监管环境 ： 转向可持续和
透明借贷
投资组合的脱碳 ： 利益相关者越来越优先
低碳投资 ， 以减少碳足迹 ， 并与
气候目标
DLT 和令牌化: DLT 和
代币化到主流金融正在数字化改造
金融服务业
数字化转型 ： 利用数据驱动
管理与决策 作为企业 DNA 的可持续性 ： 企业范围的可持续发展
整合到运营、产品和服务以及供应链中
利用生成型 AI ： 资本市场组织正在寻求
利用 Gen AI 创造可操作的见解的竞争优势 ，
效率和差异化
Gen AI 帮助可持续发展 ： Gen AI 的出现使金融
服务着眼于实施可持续发展的更多创新方法
全球加速结算 ： 全局 T + 1 的驱动器
随着英国和欧盟的推进 ， 结算周期仍在继续
有计划
简化和标准化流程 ： 的基本步骤
利用人工智能和机器学习技术
跨地域和业务线
交易报告优化: 在最近的
监管重写 ， 公司正在将重点转向效率和控制
超越碳排放 ： 金融服务拓宽重点
除了碳排放之外 ， 还包括社会和生物多样性因素
ESG 战略
客户至上
平衡自动化与人类专业知识 ： 集成
人工智能和机器学习提高效率 ， 同时
保持人类的判断力和创造力
企业管理 智能产业
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2025 年财富管理大趋势 - 优先矩阵
# FinancialServicesTrends2025
无缝数字体验 ： 财富公司推动数字平台整合
服务和创建无缝 CX
超个性化咨询 ： 人工智能可以实现按订单定制
投资建议策略
Significant
弥合代沟 ： 随着年轻企业家的崛起 ， 财富公司塑造了
建议与所有年龄段的高净值人士产生共鸣
无机增长战略 ： 财富公司寻求外部扩张以扩大服务
并增加收入
HIGH
法规推动 ESG 可追溯性 ： 财富公司实施 ESG 资产透明度
监管机构标准化可持续发展报告的指标
数字入职培训 ： 数字入职通过以下方式提高财富公司的收入
白色标签 ， 同时加速客户获取并提高合规性
统一的运营模式 ： 财富公司统一运营模式 ， 以提供一致的
跨地域的高净值人士的经验
MEDIUM
实现关系经理效率的 Gen AI ： Gen AI 驱动的副驾驶可以提升
关系经理生产力
MEDIUM HIGH Significant
现实世界的资产标记化 ： 由强大的区块链提供支持的现实世界资产令牌
网络改善流动性和访问 商业影响 2025
云原生财富管理平台 ： 云原生平台扩展工作流
并实现具有成本效益的财富管理流程 客户至上 企业管理 智能产业
凯捷的 PriorityMatrix outlinesourassessmentof the impactof2025trends onoperatingenvironmentsfacing:
通货膨胀和高利率的软化 ， 激烈的竞争和对客户的关注
再加上滞胀趋势 由于新时代球员的影响 ， 中心性
地缘政治不稳定 运营成本超支和高资本锁定
动态监管活动
凯捷 FS 2025 年热门趋势
采用优先权
： 2025 年价值创造趋势的重要性 ， 因为其行业重要性
.
▪
业务影响
： 每个趋势对 2025 年行业业务的影响 ， 因为它与客户体验 (CX) 、运营相关
▪
卓越、监管合规或盈利能力。具体情况将因企业的业务优先级、地理位置及其他因素而异。如需更多信息，请联系我们
。
wealth @ capgemini. com
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2025 年优先收养
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背景
影响
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客户至上
凯捷 FS 2025 年热门趋势 # FinancialServicesTrends2025
房屋与固体填充
趋势 1
资料来源 ： 1.凯捷 2024 年世界财富报告 J. D. Power - 2024 年美国投资者满意度研究 ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
增强来自数字平台的产品 ， 例如更广泛的选择
精选的投资组合选项
, 允许
▪
客户到
调整投资
更紧密地与他们的
风险偏好
。数字平台也赋予
顾问
to
有效指导客户决策
并且加速互动。整合服务，如市场洞察、针对新发布产品的个性化提醒以及聚合功能
。
▪
投资组合视图 ， 全部可在数字平台上访问 ， 增强
可见性
and
便利性
对于客户 ， 导致
总体满意度较高
.
更快、无缝的交互和
创新的投资组合构建选项
帮助财富公司
保留客户
▪
增加钱包份额
， 推动增长和盈利能力。
数字化转型
现在对于满足投资者的期望至关重要 ， 但是
孤立的系统阻止财富
▪
公司创建一个统一的、以客户为中心的平台
. 凯捷的
2024 年世界财富报告
发现
三分之一的
高净值个人 (高净值
个人)
are
▪
对他们的主要财富公司的数字服务不满意
.
1
根据 J. D. Power 的一项调查 ， 过去有 86 ％ 的拥有顾问的美国投资者登录了他们公司的网站
▪
一年 ， 60% 的人使用移动应用程序。
用数字工具吸引客户的顾问推动更高的目标
满意度和推荐
， 而那些没有产生一半推荐的人。
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无缝数字体验
财富公司为数字平台提供动力 ， 以整合服务 ， 创建无缝的 CX
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美国银行
UBS
图 1 ： 增强型数字平台可以帮助财富公司为投资者服务
# FinancialServicesTrends2025
客户至上
趋势 1
凯捷 FS 2025 年热门趋势
房屋与固体填充
更好 客户满意度和参与度 提升业务。卓越的数字体验 吸引
新客户 并有助于 保留现有投资者
客户端保留
和收购
创新和
敏捷部署 关系经理可以 分析客户偏好 在多个投资产品中
预测客户的未来需求 更快地部署按需产品
个性化
和简化 集中式工具和服务等平台增强功能使 量身定制
金融观点 简化资金管理 并帮助它变得直观。
可扩展性 通过数字平台整合服务 支持全渠道战略 ， 允许公司
快速有效地扩展 与传统方法相比。
资料来源 ： 1.美国银行 财富简报 ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
美国银行于 2024 年 3 月修改了其移动
应用程序 ， 以合并五个
将应用程序分离为一个
统一
5700 万客户的平台
。更新提供了一个
全面的财务视图 ，
整合银行、投资和
退休服务
.
1
部署其 “MyWay ” 后
瑞银在几个国家的投资组合管理平台向
瑞士信贷客户提供
2024 年 7 月在瑞士
， 计划
国际扩张。平台
lets
投资者在专家帮助下设定目标并管
理投资组合
， 使用 80 多个积木。
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无缝数字体验
财富公司为数字平台提供动力 ， 以整合服务 ， 创建无缝的 CX
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超个性化咨询
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影响
背景
人工智能可以实现定制的投资建议策略
资料来源 ： 1. 凯捷 2024 年世界财富报告 ； 2. 纳斯达克 ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
客户至上
# FinancialServicesTrends2025
房屋与固体填充
趋势 2
凯捷 FS 2025 年热门趋势
AI 可以
创建个性化的消息、优惠和体验
与每个人产生共鸣
▪
客户鼓励参与。人工智能可以
定制产品推荐 ：
根据个人喜好激发参与和
▪
提高客户忠诚度
. AI 可以
帮助优化税收筹划策略
and
提供放大回报的方法
， 提高客户的整体水平
▪
财务福利。
WealthTech 平台
使个性化服务更容易获得和负担得起 ， 现在投资者希望
▪
更个性化。我们的
2024 年世界财富报告
透露
+ 64% 的高净值人士担心缺乏个性化
▪
适合他们财务状况的建议。人工智能
(AI) 提供解决方案和
财富管理 executives 将智能洞察力用于投资组合优化
列为人工智能的第二大影响因素。
， 在手动过程自动化之后。
1
花旗集团预测 ， 到 2028 年 ， 人工智能可能会给银行业增加 1700 亿美元。
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摩根大通
图 2 ： AI 在整个投资者旅程中为超个性化用例提供支持
超个性化咨询
人工智能可以实现定制的投资建议策略
# FinancialServicesTrends2025
客户至上
Openbank (Grupo Santander)
资料来源 ： 1. 彭博社 ； 2. 开放银行 ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
凯捷 FS 2025 年热门趋势
趋势 2
房屋与固体填充
入职和
客户分析
投资
recommendations
和触发器
再平衡与
关键生活事件
Tax
优化
AI 帮助 投资组合
再平衡 通过
额外投资
建议一致
with 重大生活事件
包括婚姻 ， 家庭
购买、出生或
收养等。
AI 协助
个性化客户端
欢迎屏幕 with
相关 教育
内容 and 下一个最好的
行动 . clients receives
由触发的消息
他们的交易 ， 其中
可以介绍 交叉 -
销售机会
财富经理可以
利用 AI 来 优先级
客户线索 for
入职成功。
AI 驱动的工具 can
分析客户风险
因素和食欲 to
帮助关系
管理者建立相关
投资组合。
有客户数据
持有量和本地
税收规则 ， 人工智能可以
支持关系
经理在提供
税收有效的投资组合
管理
在优化退货时
利用税收损失
收获规定
摩根大通推出 “Quest IndexGPT ”
,
一
组股票指数
使用 OpenAI 的 GPT - 4
生成
关键词为主题指数
. The tool
提高指
标建设的准确性和效率
自2024年5月
在Bloomberg和Vida平台上发布以来
，该指数获得了机构客户的积极反馈
。
1
2024 年 2 月 ， 西班牙 Grupo Santa
nder 的数字 Openbank 推出
基于 AI
的价格预测分析模型
在欧洲和
美国。 AI 模型帮助
客户做出更多数据驱动的投资决策。
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影响
背景
客户至上
凯捷 FS 2025 年热门趋势 # FinancialServicesTrends2025
趋势 3
专业财富管理；4. 专业财富管理；Capgemini金融服务研究院分析，2024
房屋与固体填充
资料来源 ： 1.纳斯达克 Investopedia
千禧一代的储蓄和投资风格(生于 1981 年 - 1996 年) 包括
▪
长期视野
and
对另类资产的兴趣
.
1
Cerulli Associates 的一份报告发现
+70%
of
下一代
家庭
▪
成员
可能会更换顾问
继承财富。
2
然而 ， 继任计划滞后。汇丰银行估计
64
%
of
超级富豪客户
没有
咨询家人
▪
成员
关于
财富继承
.
3
综合
继任规划
and
金融教育
为下一个
▪
一代至关重要。
一项针对 3200 个家庭的 20 年研究项目
美国财富咨询公司威廉姆斯集团透露
70 ％ 的富裕家庭在第二代时失去了财富
，
第三占 90% 。
4
除了个人 HNW 之外 ， 更多的财富公司将与家庭接触
▪
客户。
年轻和多样化的顾问团队
可以加强与下一代的个人联系 ， 以符合他们
的观点。财富公司可以
瞄准新兴人才
在美术、体育和
▪
娱乐,
提供财务建议
作为年轻专业人士探索非传统职业路径。随着他们的职业
生涯发展，这些个人可能会成为
高价值客户
。通过了解年轻人独特的财务需
求和偏好
▪
企业家,
财富公司
将自己定位为
值得信赖的顾问和
合作伙伴
， 推动长期增长。
弥合代沟
随着年轻企业家的崛起 ， 财富公司制定了建议 ， 以与各个年龄段的高净值人士产生共鸣
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图 3 ： 弥合代际差距的公司最大化了 HNWI 价值
摩根士丹利
渣打银行
# FinancialServicesTrends2025
客户至上
资料来源 ： 1. 摩根士丹利 ； 2. 渣打银行 ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
凯捷 FS 2025 年热门趋势
房屋与固体填充
趋势 3
提供创新金融
教育 帮助改变下一个
一代成为商业领袖和
提高客户总心态。
讨论投资和缓解
潜在冲突 帮助下一个
一代人追求他们的偏好
同时与家庭价值观保持一致。
迎合新兴人才 跨越
行业和定制产品
年轻人的独特需求
专业人士。
摩根士丹利推出
“钱在
The Making ”
2023 年教育
新兴体育娱乐人才
关于财富管理。该
计划提供金融教育、工具和资源，以帮
助客户在个人和职业旅程中建立和管理
财富。
1
渣打银行与国际商学院 INSEAD 合作
， 与下一代 HNWI 客户合作
来自新加坡和其他亚洲
市场。 The
青年企业家计划
在行业从
业者和院士的指导下支持年轻投资者
。
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随着年轻企业家的崛起 ， 财富公司制定了建议 ， 以与各个年龄段的高净值人士产生共鸣
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背景
影响
资料来源 ： 1. 富达 ； 2. Echelon Partners ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
# FinancialServicesTrends2025
财富公司寻求外部扩张以扩大服务范围并增加收入
凯捷 FS 2025 年热门趋势
无机增长战略
房屋与固体填充
趋势 4
破产和
渴望扩展到另类投资
正在创建一个持久性
▪
推动财富管理行业的无机增长。大型财富公司正在关注
新的财富中心
and
国际市场
由人口变化驱动
▪
和监管变化。
我们预计财富管理并购活动将继续下去 ，
较小的公司巩固
and
较大的公司
▪
与私募股权公司重新交易或合并
组建大型公司。
客户需求
复杂的投资选择
推动财富管理公司进行交易
▪
扩大他们的产品范围 ， 包括
另类投资
类似于私人市场产品。有机增长包括外部因素，如合并、收购和合作伙伴关
系。
▪
利率在 2023 年达到全球峰值 ， 使得并购交易的成本过高。现在 ， 作为
利率回落
▪
在全球范围内 ， 合并和收购预计将恢复势头。在 2024 年上半年 ， 总部位于美国的富达报告
105 注册投资顾问
(R
IA)
合并与收购
in
▪
美国 ， 总计
3993 亿美元
在购买的资产中。
1
研究公司 Echelon Partners 预计
2024 年 RIA 并购的数量将达到 33
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， 高于 2023 年的 321 。
2
管理
企业
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图 4 ： 无机物增长激增的原因 贝莱德
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财富公司寻求外部扩张以扩大服务范围并增加收入
凯捷 FS 2025 年热门趋势
无机增长战略
房屋与固体填充
趋势 4
对复杂的胃口
产品 如替代
投资
不断发展的人口统计数据 and new
财富中心 新兴
客户
基本原理
收购者
目标
Firm
收购者购买 粘性 AUM that
提供高额费用
寻求替代品方面的专业知识 to
建立私人市场业务
公司重组 要对齐
与战略重点
流动性不足的担忧 and
高合规成本
由于监管审查
资料来源 ： 1.路透社 CA Indosuez； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
法国农业信贷银行的子公司 Indosuez
财富管理公司已经完成了其
收购比利
时公司 Degroof Petercam
。这次合并
创造了一个欧洲领导者
在财富管理方面 ， 围绕
2000 亿欧元(约 2160 亿美元) 的资产和
4, 500 名员工。
2
贝莱德宣布
收购全球基础设施合作伙
伴
2024 年 1 月为 125 亿美元 ， 将其
基础设施资产增加到
1500 亿美元
high
对物流和数字基础设施的机构需求
.
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Indosuez 财富管
理
管理
企业
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背景
# FinancialServicesTrends2025
随着监管机构标准化可持续性报告 ， 财富公司实施 ESG 资产透明度指标
法规推动 ESG 可追溯性
房屋与固体填充
趋势 5
凯捷的 拥抱数据加速可持续发展 报告称 ， 金融服务公司跻身
绿色洗涤十大最容易被罚款的行业。 同时, 财政司司长的高管担心 环境,
社会和治理 (ESG) 倡议可能被公开视为绿色洗涤
多个 ESG 评级提供商之间缺乏透明度和可比性 ( MSCI ISS 可持续性
etc.) 阻碍投资者的能力 准确衡量 ESG 结果。
凯捷 FS 2025 年热门趋势
可持续投资的透明数据将使投资组合
性能监控
and
评价
▪
更容易,
增强投资者信心
.
一致的原始数据
（ 碳排放和温升)
分类方法
可以简化
▪
可持续性绩效衡量 - 使投资者更容易
选择合适的 ESG 资产
and
帮助顾问解释这些投资是如何环保的。
ESG 指标和标准化报告使金融服务公司能够透明地披露其
▪
可持续性实践 ， 其中
对抗洗绿
and
建立利益相关者信任
.
追溯性是指在整个生命周期中跟踪产品、材料和服务的来源、流动和转换的能力，以确保符合ESG标准。来源：1。
ESG 清晰度
;2.
拥抱数据加速可持续发展
；
凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
管理
企业
为了消除数据不一致 ，
监管机构正在推动财富公司标准化 ESG 报告
,
▪
朝着
资产可追溯性
.
42025 ▪
▪
2025 ▪
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2027 ▪
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图 5 ： 监管机构推动 ESG 报告标准化
道富
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UBS
法规推动 ESG 可追溯性
道富 ； 2. Euromoney ； 3. 瑞银 2023 年气候与自然报告 ； 凯捷金融服务研究所分析 ， 2024 年
随着监管机构标准化可持续性报告 ， 财富公司实施 ESG 资产透明度指标
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凯捷 FS 2025 年热门趋势
房屋与固体填充
趋势 5
Regulations 时间线 Overview
+ 50, 000 家公司报告 CSRD 下的数据 ， + 4X
比以前的指令
欧盟的全球市场意义和严格合规
最后期限使 CSRD 等法规至关重要
第一阶段
拥有 500 家公司
或更多员工
Corporate
可持续性
报告
指令 (CSRD)
完全合规
13, 000 家公司将被新的
监管更新
识别、预防和减轻可持续性影响
Corporate
可持续性
尽职调查
指令 (CSDDD)
2021 and 2023
1 级和 2 级
披露
消除洗绿并确保问责制
披露可能对
环境或社会问题
可持续金融
披露条例
(SFDR)
第一阶段
对于大公司
涵盖治理、风险管理和
温室气体排放
治理实质性气候风险和碳足迹
美国 SEC
与气候有关
Disclosure
资料来源 ： 1.
除了分配近3660亿美元用于与联合国
可持续发展目标（SDGs）相一致的可
持续发展项目外，美国资产管理公司St
ate Street还遵守
全球报告倡议
通过标准化的 ESG 评分和符合欧盟 C
SRD 的计划。
1
2023 年 11 月 ， 瑞银成为
第一家出版瑞士的大型财富公司
气候评分（SCS）报告符合瑞士可持续
投资透明度标准，最初涵盖60只股票和
债券基金，到2023年底扩展至136只基
金。
2,3
管理
企业
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背景
影响
# FinancialServicesTrends2025
数字入职培训
资料来源 ： 1. 私人银行家国际 ； 2. Fenergo ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
凯捷 FS 2025 年热门趋势
房屋与固体填充
趋势 6
智能自动化
在风险分析、文档签名和资产转移等领域增强
客户端
▪
采集效率
.
白色标签数字入门解决方案可以增加收入
对于财富公司。合并
永久 KYC 解决方案
将通过检测实体数
据的变化来自动进行定期审查 ，
▪
交易和反洗钱筛查 ， 帮助财富公司
降低罚款风险
and
缓解利润率压力
. Streamline the
端到端旅程
—
从勘探到
开户
- 通过早期数据捕获
▪
为了驱动个性化的价值主张，从一开始就培养更强的客户关系。通过适应性模型利用合规和交易数据。
客户端生
命周期管理
▪
解决方案为财富公司提供了一个
全面了解客户的需求和生活阶段的期望
.
数字化注册通过白标服务提升财富管理机构的收入，同时加速客户获取并提高合规性。
增加
监管和合规压力
正在放慢客户入职速度。 2024 年 Avaloq 调查
▪
发现 29% 的财富高管
三个月或更长时间的船上
超级富豪客户.
违规严重影响公司的利润
。费内戈的一项调查显示
增长 31%
▪
处罚
关于全球金融机构反洗钱 (AML) 和了解您的客户 (KYC)
违规行为 ， 从 2023 年上半年的 2.01 亿美元上升到 2024 年上半年的 2.63 亿美元。
2
FinTechs
通过无缝的客户入职
提供协作机会
对于现任财富公司来说 ，
▪
加强入职流程
改善整体客户体验。
管理
企业
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查尔斯 · 施瓦布
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Rathbones 集团
图 6 ： 拥有无缝数字化能力的财富公司轻松上线和合规
数字入职培训
资料来源 ： 1. AdvisorEngine ； 2. FinTechFutures ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
# FinancialServicesTrends2025
凯捷 FS 2025 年热门趋势
房屋与固体填充
趋势 6
增强尽职调查 and 身份验证 通过...
D
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Face
识别
文件
验证 文件
签字
资产
转让
Risk
剖析
AML
支票
端到端
转化
通过 API
财富公司与
无缝数字
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能力
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C
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M
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n
.... 启用由 动态、实时的客户端视图
查尔斯 · 施瓦布介绍了
数字客户端入
职解决方案
到 2024 年初与施瓦布顾
问服务合作的咨询公司。该解决方案
允许顾问开放和
在一个帐户中提供多达 10 个新帐户
的资金
数字包络
， 在一个
单一数字工作流程
.
1
总部位于英国的 Rathbones Group
实施了 InvestCloud 的客户生命周
期管理平台 ， 这是一个可扩展的解
决方案 ，
集中化
领导管理和增强
入职和服务能力
， 让 Rathbones
的团队有更多时间专注于面向客户
的活动。
2
数字化注册通过白标服务提升财富管理机构的收入，同时加速客户获取并提高合规性。
管理
企业
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背景
影响
# FinancialServicesTrends2025
财富公司统一运营模式 ， 为不同地区的高净值人士提供一致的体验
资料来源 ： 1. 凯捷 2024 年世界财富报告 ； 凯捷金融服务研究所分析 ， 2024 年
统一的运营模式
房屋与固体填充
趋势 7
凯捷 FS 2025 年热门趋势
统一的运营模式和简化的流程使财富公司能够
专注于核心能力
▪
探索创新的数字解决方案
，例如通过采用机器人顾问模型来提供个性化和高效的服务。通过简化运营流程，财富管
理公司可以
根据区域趋势定制服务
这就为
▪
跨越财富层级和地区连接客户的方法。通过以客户为中心的全球运营模式，可以简化互动，使客户能够
进入套房
▪
通过单一、统一的接触点提供国际服务
.
经济不确定性和地缘政治紧张局势正在放缓资产增长 ，
加压财富管理
▪
公司利润率
并强制重新评估运营模式。我们的 2024
世界财富报告
表示 a
财富管理的显著碎片化
▪
HNWIs 之间的关系
， 平均提供商数量从
三个在 2020 年至
2023 年 7 月
.
1
By
简化运营模式
， 财富公司可以
提高运营效率
， 释放协同效应
▪
跨业务部门 ， 以及
提高可扩展性以适应未来的增长
. 增强的灵活性使我们能够更快地应对市场动态和客户需求
的变化。此外，投资先进技术和解决方案可以加强客户关系并最大化管理资产（AUM）。
管理
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图 7 ： 统一运营模式如何帮助财富公司 ？
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Citi
桑坦德
财富公司统一运营模式 ， 为不同地区的高净值人士提供一致的体验
统一的运营模式
； 2. 银行自动化新闻 ； 3. 桑坦德银行 ； 4. 桑坦德银行 ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024
凯捷 FS 2025 年热门趋势 # FinancialServicesTrends2025
房屋与固体填充
趋势 7
专注于核心业务 并节省成本
战略性规划 IT 投资
统一运营模式 建立一个
可扩展网络 全球增长
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财富
firm
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将节省的运营成本再投资于
技术 和创新来增强
服务产品
自定义数字
财务规划工具 以适合客户
不同财富群体的不同需求
资料来源 ： 1.银行自动化新闻
2023 年 9 月 ， 花旗进行了重组 ，
以简化其组织。新 ，
更平坦的模型消除了区域层并巩固了
全球管理
. 财富
管理负责人现在报告
直接交给首席执行官 ， 加强关注和
问责制。
1
桑坦德银行将业务重组为五个全球业务
， 包括财富管理。
运营效率
通过实现
t
ech
升级
拯救了银行
2024 年第二季度 8360 万美元。桑坦德
银行启动了一个全球投资平台项目 ，
以
数字化投资分配能力
.
2 3 4
管理
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Gen AI 驱动的副驾驶可以提高关系经理的生产力
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影响
背景
资料来源 ： 1. IDC ； 2. 凯捷 2024 年世界财富报告 ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
# FinancialServicesTrends2025
实现关系经理效率的 Gen AI
趋势 8
房屋与固体填充
凯捷 FS 2025 年热门趋势
IDC 报告称 ， 到 2024 年 ， 银行业将在 AI 上投资 313 亿美元。投资重点
▪
include
提高效率和生产力
使用虚拟助手 ， 自动化常规任务 ， 并提供高级欺诈检测和风险管理工具。
1
凯捷 2024 年世界财富报告发现 ， 财富管理高管排名
手动过程
▪
自动化以提高员工效率
人工智能将如何产生最大的影响。
2
生成 AI (Gen AI) 副驾驶员协助关系经理 (RM), 但需要仔细的输出审查,
▪
强调需要
培训和教育
员工有效利用人工智能工具。
Gen AI 副驾驶员将
自动化重复、耗时的任务
比如起草电子邮件 ， 进行监管
▪
并且包括市场研究、总结报告或转录文。随着重复性任务的自动化，关系经理可以
使用节省的时间
更多
▪
有意义的客户端交互。这使得能够专注于
网络
,
建立个人关系
，以及培养更深层次的连接。借助AI副驾处理诸
如转录、扫描政策文件等手动流程，
▪
建议潜在的报价或解决方案 ， 与顾问的客户对话将更有效。
智能
Industry
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8% 8% 8%
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Gen AI 驱动的副驾驶可以提高关系经理的生产力
摩根士丹利
HSBC
图 8 ： GenAI 驱动的副驾驶可以将关系经理从非核心活动中解放出来
实现关系经理效率的 Gen AI
摩根士丹利；2. HR葡萄藤网；3. FinTech杂志；4. PWM网络信息平台；Capgemini金融服务研究机构分析，2024年
# FinancialServicesTrends2025
趋势 8
房屋与固体填充
核心活动
非核心活动
RM 花费的时间
Loans
税收和
合规性
旅行和
事件
入职培训
Portfolio
管理
内部
行政管理
HR 和培训
投资
订单执行
Commercial
准备和
电子邮件、电话和
面对面
相互作用
市场与产品
知识
资料来源 ： 1.
凯捷 FS 2025 年热门趋势
2024 年中 ， 摩根士丹利推出
汇报
， 一种 GenAI 工具 ， 旨在
总结会议和起草电子邮件
， 以潜在地
拯救顾问
每年 50 万小时。
1, 2
HSBC
自动决策
前线特工
在 2024 年与
Quantexa 的
Q 辅助
– a
GenAI 套件
for
上下文分析
。银行还发起了
AI 飞
行员
to
简化操作
并提高效率 ， 包括
顾问总结
报告
.
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智能
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现实世界的资产标记化
背景
影响
# FinancialServicesTrends2025凯捷 FS 2025 年热门趋势
趋势 9
房屋与固体填充
由强大的区块链网络提供支持的现实世界资产令牌可改善流动性和访问
Notes:
真实世界的资产令牌
是在区块链上交易的现实世界资产的数字表示。
可互操作的区块链网络
是数字结构 ， 允许不同的交易网络进行通信和交换数据。来源 ： 1 。
罗兰贝格
； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024
年
令牌化可以更快地实现
业主流动资金
RWA 像房地产和
提高市场可达性
▪
通过允许投资者
自己的零碎股份
高价值资产。区块链网络简化了 RWA 令牌的交换过程 ， 允许与
改进
▪
有价资产的安全
and
降低交易成本
. RWA 标记化将
影响资产类别不均匀
. 市场规模大、监管少的资产
▪
障碍很可能首先被采用。流动性较低的资产或市场流程效率低下的资产将获得收益
来自标记化的显著优势。
区块链在金融市场中的采用已经从数据隐私发展到为
▪
转换现实世界的资产
（ RWA) 进入
数字令牌。
RWA 令牌的价值有望达到
到 2030 年 10.9 万亿美元
， 房地产、债务和
▪
根据咨询公司罗兰贝格的说法 ， 投资基金处于领先地位。
1
有了明确的监管框架和风险管理实践 ， 区块链基础设施有望
▪
进一步成熟。
交叉链互操作性
将为
实现主流采用
.
智能
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J. P. 摩根
德意志银行
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现实世界的资产标记化
图 9 ： RWA 令牌化在区块链上将一系列资产转换为数字令牌
# FinancialServicesTrends2025
凯捷 FS 2025 年热门趋势
趋势 9
房屋与固体填充
由强大的区块链网络提供支持的现实世界资产令牌可改善流动性和访问
现实世界资产 (RWA)
由保管
金融机构
令牌化
在区块链平台上使用
RWA 协议
RWA 令牌
跨交易
分散金融
商品 增加
流动资金
货币 全球
可访问性
令牌化
平台
博学 ， 证券 ，
港口, ADDX, Onyx
房地产 增强
透明度
艺术和
收藏品
Operational
效率
区块链
网络和
协议
以太坊 ， 索拉纳 ， 基地 ，
雪崩 ， 多边形
股票 ， 债券 ，
和证券
分数
所有权
2024 年 6 月 ， 摩根大通
Onyx
数字资产区块链
帮助
富达国际
标记化
a 的股份
货币市场基金
，以提高效率
并降低交易成本。摩根大通计划将代币
化扩展到包括股票和固定收益在内的各
种资产类别。
1
德意志银行加入新加坡金融管理局
项
目
监护人
在 2024 年 5 月。该倡议
测试
可互操作的区块链平台 ， 用于
代币化和数字基金
该银行将合作开
发数字资产服务的协议标准和最佳实
践。
2
Notes:
令牌化平台
是数字资产生态系统的前端用户界面 ， 可与令牌进行交互。
区块链网络和协议
是支持令牌创建和管理的后端基础架构。来源 ： 1.
CoinDesk
;2.
德意志银行
； 凯捷金融服务分析研究所 ，
2024 年
智能
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,
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影响
背景
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云原生财富管理平台
# FinancialServicesTrends2025
世界云报告2024；2. 世界云报告—金融服务2025；Capgemini研究机构对金融服务的分析，2024
房屋与固体填充
趋势 10
云原生平台可扩展工作流程并实现经济高效的财富管理流程
来源：1. 2024年全球云报告；2. 2025年全球云报告 - 金融服务；Capgemini金融服务研究机构分析，2024年
资料来源 ： 1.
凯捷 FS 2025 年热门趋势
云原生解决方案使财富公司能够
跨各种托管平台查看和管理资产
▪
启用
无缝数据集成
and
简化的工作流
. 云原生平台的设计
模块化产品
,
为财富公司提供灵活性
▪
扩展用例
符合他们的 API 战略。 “云原生 ” 与“ 云支持 ” 平台的快速开发周期 ，
实现更快的适应
不断变化的市
场条件和客户需求。随着客户和市场的变化 ，
云原生平台可以放大或缩小以适应数据
▪
卷
云原生平台的即付即用特性实现了成本效益。
世界各地的企业
采用云解决方案实施人工智能策略
. AI
▪
模型处理大量数据以确保准确性，这些数据可以通过可扩展的云平台有效管理和管理。Capgemini的2024和2025年
全球云报告——金融服务版发现，
91% 的财务
▪
服务组织已启动云迁移
, but
只有 11% 的人实施了高度可扩展的
云平台
.
1, 2
云原生平台
加速数据集成
， 使顾问和客户能够利用高级数据
▪
更有效的分析。
智能
Industry
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瑞典银行 Robur
纽约梅隆银行
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图 10 ： 云原生平台提高运营效率
# FinancialServicesTrends2025
云原生财富管理平台
资料来源 ： 1. 纽约梅隆银行 ； 2. Simcorp ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年
房屋与固体填充
趋势 10
云原生平台可扩展工作流程并实现经济高效的财富管理流程
互操作性
提高了可重用性
计算能力
灵活性 敏捷性和可扩展性
的主要好处
云原生平台
凯捷 FS 2025 年热门趋势
Swedbank Robur 使用了哥本哈根的 Sa
aS 解决方案
SimCorp
从内部部署到基
于云的投资管理平台。 2024 年的举措
增强了
运营效率和可扩展性
简化投资策略变更和新基金推出等从前
到后的能力。
2
纽约梅隆银行推出了
云数据平台 ，
“
编织数据 ” 在 2024 年至
补充其投资组合财富管理平台 “Wove ”
。
云平台
帮助财富高管
管理
大
,
多保管数据
and
获得洞察力
进入纽约梅隆银行的投资产品、顾问团
队和运营。
1
智能
Industry
与 Capgemini 合作
增强的数字财富体验
财富生态系统
# FinancialServicesTrends2025 # FinancialServicesTrends2025
凯捷 FS 2025 年热门趋势
房屋与固体填充
Public © Capgemini 2025 。保留所有权利 | Public © Capgemini 2025 。保留所有权利 | 28 28
我们设计和实现简化的客户端
▪ 无缝整合顾问与客户之间关键触点的旅程。我们的
全渠道工具使投资者能够发起
并继续他们的财务活动从任何
首选频道 (例如 ， 网络、移动、面对面) 。
我们提供强大的数字文档和电子
· 签名解决方案 ， 以减少手动文书工作并加速交易处
理。
凭借多年设计强大的人类
通过借鉴经验和吸取教训，Capgemini的智能顾问
和增强关系经理（RM）解决方案能够基于全方位
的客户视角实现个性化互动。
Capgemini 赋能银行和财富管理机构为客户提
供和顾问提供统一、无缝的数字体验。如何实
现？
金融服务公司寻求成本效益高且复杂度低的技术转
型替代方案，以通过提高灵活性和缩短上市时间来
保持竞争力。
高净值客户需要个性化的解决方案和无缝的
参与。
与 Capgemini 精选 FinTechs 合作
开发了一个完全模块化和可组合的
端到端、全方位的财富管理解决方案，帮助财富管
理机构构建差异化能力，同时不影响其核心系统。
wealth stack 可以在 premises 上运行或在云上运
行，并且与所有主要的云服务商兼容。客户可以
选择将 IT 和运营外包到云上。
我们提供基于微服务、API、区块链和量子技术
的模块化、即插即用解决方案。这种 approach
结合优化的客户旅程，能够逐步交付业务价值，
而非在实现收益之前要求较长的实施时间。
孤立的系统和数据不一致是财富管理公司面
临的挑战。
用户友好且可扩展的财富即
服务
智能顾问和增强 RM
问专家
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凯捷 FS 2025 年热门趋势 # FinancialServicesTrends2025
Loic Paquotte Elias Ghanem
房屋与固体填充
凯捷全球研究主管
金融服务研究所
elias. ghanem @ capgemini. com
Elias Ghanem 领导凯捷的全球
金融服务投资组合思想
Leadership. He oversees a team of
战略顾问和部门
提供市场洞察力的分析师
帮助客户建立面向未来的
战略。他已经超过 25 年了
金融服务经验 ，
专注于双赢合作
在现有企业和初创企业之间。
Sandeep Kurne
全球财富和资产管理咨询主管
sandeep. kurne @ capgemini. com
桑德普是一位拥有22年全球经验的数字
策略与业务转型执行官，致力于帮助公
司实现盈利。
增长和股东价值创造。
他专长于与银行、财富管理及资本市场
的传统企业和金融科技公司合作，领导
战略数字化项目。
Vivek Singh
凯捷金融研究所银行主管
vivek - kumar. singh @ capgemini. co
m
维克领导了Capgemini Research Institu
te在金融服务领域的财富管理、银行、
金融科技和支付产业方向，并拥有超过
12年的数字、咨询和商业战略经验。他
是一位科技爱好者，关注行业颠覆、思
想领导力项目以及业务发展。
洛伊克是瑞士Capgemini Invent公司的
高级领导者，负责金融领域以及财富与
资产管理实践。拥有超过15年的战略和
管理咨询经验，他帮助金融机构通过采
用最新的市场技术来转型其商业模式，
以提升销售效率和客户体验。
Kavita 已经在凯捷工作了 4 年 ， 拥有
18 年以上的金融服务经验。她是
数字化战略与转型
跨越财富管理和资本市场。
加雷斯 · 威尔逊
全球银行和资本市场业务主管
gareth. wilson @ capgemini. com
凭借超过30年的经验，加雷斯是一位专
家，拥有建立长期客户关系并成功开展
业务的证明记录。
大规模、复杂、
关键业务客户参与。
Catherine 领导法国金融服务银行业务
。她是一位经验丰富的专业人士 ， 拥
有 25 年的
银行业经验
她在财富管理、资产管理和公司银行部
门参与了主要的运营和数字化转型项目
。
Kavita Nar
北美财富和资产管理咨询
主管
kavita. nar @ capgemini.
com
Catherine Chedru - Refeu
il
法国银行业务主管
catherine. chedru - refeuil @
capgemini. com
詹姆斯负责Capgemini Invent在亚洲（
新加坡、香港）的财富与资产管理实践
。作为未来财富领域的知名作者，詹姆
斯在亚太地区被公认为是一位有影响力
的行业领袖。他拥有超过20年的金融
服务业经验，并设计和构建了一些最新
的前沿数字解决方案。
瑞士金融服务咨询主管
loic. paquotte @ capgemini. com
詹姆斯 · 艾伦
亚洲财富与资产管理咨询主管
james. aylen @ capgemini. com
房屋与固体填充
Public © Capgemini 2025 。保留所有权利 | 30 30
凯捷 FS 2025 年热门趋势
关键联系人
# FinancialServicesTrends2025
全球
Pierre - Olivier Bu é e(欧洲) 东村新一 (亚太地区) 内森 · 萨默斯(发明)
P. V. Narayan (美洲)
pvnarayan @ capgemini. com pierre - olivier. bouee @ capgemini. com shinich. tonomura @ capgemini. com nathan. summers @ capgemini. com
美洲
Sandeep Kurne
sandeep. kurne @ capgemini. com
澳大利亚
Manoj Khera
manoj. khera @ capgemini. com
奥地利和德国
约阿希姆 · 冯 · 普特卡默
joachim. von. puttkamer @ capgemini. com
比利时和荷兰
Stefan van Alen
stefan. van. alen @ capgemini. com
Asia （ 香港、新加坡)
Ravi Makhija
ravi. makhija @ capgemini. com
Laurent Liotard - Vogt
laurent. liotardvogt @ capgemini. com
Saugata Ghosh
saugata. ghosh @ capgemini. com
Carina Leidig
carina. leiig @ capgemini. com
亚历山大 · 埃德曼(荷兰)
alexander. Eerdmans @ capgemini. com
Ilda Dajci
ilda. dajci @ capgemini. com
意大利
Dario Patrizi
dario. paterzi @ capgemini. com
Japan
Hiroyasu Hozumi
hiroyasu. hozumi @ capgemini. com
中东
Bilel Guedhami
bilel. guedhami @ capgemini. com
拉丁美洲
David Cortada Gras (巴西)
david. cortada @ capgemini. com
法国
Eric De Saqui de Sannes
eric. de - saqui - de -
sannes @ capgemini. com Lorenzo Busca
lorenzo. busca @ capgemini. com
Ajoy Bhavnani
ajoy. bhavnani @ capgemini. com
Vincent Sahagian
vincent. sahagian @ capgemini. com
Walter Adriani (墨西哥)
walter. andriani @ capgemini. com
Aure Bouchard
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恩·卡姆波斯、维贾伊德普·辛格、多莉·卡马卡、纳加雷杰·rangā；我们特别感谢所有在财
富管理2025年趋势调查中贡献宝贵时间的高管们。
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维克·辛格（Vivek Singh）对整体领导力的贡献。塔玛拉·麦金尼·贝瑞（Tamara McKinney
Berry）对编辑贡献和内容领导的贡献。查扬·班德奥帕迪亚（Chayan Bandyopadhyay）和
阿兰雅·阿达克（Aranya Adak）对项目管理的贡献。拉格哈瓦·贝萨纳巴赫拉（Raghava B
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希甘（Dinesh Dhandapani Dhesigan）对图形解释和设计方面的工作给予了支持。
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Pasha ， Manasi Sakpal ， Anthony Tourville ， Manisha Singh 的整体营销
支持趋势报告；创意服务团队：Sushmitha Kunapararju、Pravin Kimbahune、Sushmita
Singh和Chirantan Kulkarni负责趋势报告的生产；Kavita Deo和Ashwin Sreenivas促进趋
势报告的推广。
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